導(dǎo)語：我國目前的理財(cái)規(guī)劃市場現(xiàn)狀市怎樣的?理財(cái)規(guī)劃師可以為哪些機(jī)構(gòu)服務(wù)?大家有想要了解的嗎?跟著百分網(wǎng)小編一起來看看吧。

我國理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財(cái)市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。

在中國，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。

理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。 那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬港元，國家理財(cái)規(guī)劃專家委員會(huì)秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。

我們應(yīng)該從理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)身份來更深刻的理解理財(cái)規(guī)劃師的培養(yǎng)，我認(rèn)為理財(cái)規(guī)劃師其實(shí)是多種身份的'混合體。首先，他是一個(gè)sales，是一個(gè)銷售新理念和產(chǎn)品的人;其次是一個(gè)分析師，擅于分析客戶的財(cái)務(wù)誤區(qū)和問題;此外還應(yīng)該是醫(yī)生，給出建議和處方。由于理財(cái)規(guī)劃師基本上是一個(gè)通才(generalist)而不是一個(gè)專才(specialist)我認(rèn)為他還是應(yīng)該使自己在某些方面(或許是教育、或許是房產(chǎn)、當(dāng)然也可以是保險(xiǎn)、投資)有所專攻。最重要的是，理財(cái)規(guī)劃師要成為客戶的朋友，了解客戶的價(jià)值觀，因?yàn)閭€(gè)人理財(cái)實(shí)現(xiàn)的并不是純粹的財(cái)務(wù)目標(biāo)、而是生活目標(biāo)。

在目前的中國市場，理財(cái)規(guī)劃師還是一個(gè)傳教士，要不斷傳播理財(cái)理念，進(jìn)行客戶理財(cái)教育，所以，我總是對(duì)我的學(xué)員說，你們不能只是聽課，你們要能夠講課，要把所學(xué)的speakout.

我相信，中國的個(gè)人理財(cái)市場的成熟還需要假以時(shí)日，我們理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)與認(rèn)證市場的規(guī)范還要假以時(shí)日，我們的理財(cái)規(guī)劃師的成長還要假以時(shí)日。所以，讓我們不怨天、不怨人、從自己做起，做一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師的早行人。我相信行動(dòng)就是種子，客戶的認(rèn)同、市場的喝彩，將是大家秋收的果實(shí)。

參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師后，國內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。

現(xiàn)在理財(cái)公司，銀行，證券公司，保險(xiǎn)公司，等金融類公司，招聘理財(cái)規(guī)劃師都需要三點(diǎn)：

【1】理財(cái)師證書，比如“勞動(dòng)部”國家理財(cái)規(guī)劃師(chfp)，“金標(biāo)委”頒發(fā)的金融理財(cái)師(afp或cfp)

【2】工作經(jīng)驗(yàn)，優(yōu)秀者可以沒有工作經(jīng)驗(yàn)，一般找有工作經(jīng)驗(yàn)的人，找不到，也就接受剛畢業(yè)大學(xué)生了。

【3】工作能力，就是僅僅有證書是不夠的，還要有實(shí)際的工作能力。

規(guī)劃，意思就是個(gè)人或組織制定的比較全面長遠(yuǎn)的發(fā)展計(jì)劃，是對(duì)未來整體性、長期性、基本性問題的思考和考量，設(shè)計(jì)未來整套行動(dòng)的方案。以下是小編幫大家整理的職業(yè)規(guī)劃師的就業(yè)前景與現(xiàn)狀，歡迎大家分享。

職業(yè)規(guī)劃師是針對(duì)個(gè)人的性格、天賦、興趣愛好、所受教育、工作經(jīng)驗(yàn)等具體情況，通過測試、咨詢、診斷、規(guī)劃等方式，運(yùn)用科學(xué)的測評(píng)工具，提供全面的信息、策略與方法，引導(dǎo)咨詢者客觀地認(rèn)識(shí)自己，了解自己的發(fā)展?jié)撃堋⒙殬I(yè)興趣、個(gè)人性格，調(diào)適自己的職業(yè)狀態(tài)，選擇適合自己的職業(yè)發(fā)展方向，制定合理的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃的專業(yè)人士。

職業(yè)規(guī)劃師又被稱為職業(yè)生涯指導(dǎo)師或者是人才測評(píng)師，稱呼雖不同但他們都有共同的工作內(nèi)容：幫助咨詢者認(rèn)識(shí)自我；幫助咨詢者認(rèn)識(shí)是否適合當(dāng)前的職業(yè)以及最適合的職業(yè)是什么；了解咨詢者目前的狀態(tài)離最佳目標(biāo)有多遠(yuǎn)，應(yīng)該從哪些方面來彌補(bǔ)。

這種服務(wù)在國外已有90多年的歷史，在技術(shù)和服務(wù)上都已達(dá)到成熟階段，許多人擁有自己的私人職業(yè)顧問。如果把一個(gè)人的職業(yè)生涯比作一次旅行，那么職業(yè)規(guī)劃就像是為你畫一張地圖。有了它，走在路上的人心里會(huì)很踏實(shí)，將要啟程的人方向更明確。

除了個(gè)人外，公司也是職業(yè)規(guī)劃師們的重要客戶。職業(yè)規(guī)劃師一方面是站在企業(yè)的角度了解員工的潛力，制定培養(yǎng)方案；另一方面也使員工個(gè)人更清楚自己的職業(yè)定位。

公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，比如人才服務(wù)中心、職業(yè)介紹所；

各大學(xué)的就業(yè)指導(dǎo)處，這主要是為本校學(xué)生做指導(dǎo)的；

公司的人力資源部，對(duì)本公司的員工進(jìn)行崗位測評(píng)。

硬件：首先必須具有豐富的不同崗位的工作經(jīng)驗(yàn)。其次必須具有心理學(xué)等學(xué)科的理論素養(yǎng)。 第三，必須擁有廣闊的知識(shí)面以及不斷學(xué)習(xí)的能力。

軟件：

1、熟悉勞動(dòng)力市場信息和資源。熟悉勞動(dòng)力市場、職業(yè)信息及發(fā)展趨勢，并能使用這些資源，在咨詢時(shí)結(jié)合市場的動(dòng)態(tài)為來詢者提供符合社會(huì)變化的建議。

2、具有評(píng)估技術(shù)。在咨詢過程中，能根據(jù)不同的群體選擇并實(shí)施正式及非正式的職業(yè)測評(píng)和評(píng)估工具。

3、具有職業(yè)道德操守，熟悉相關(guān)的法律規(guī)范。遵守職業(yè)規(guī)劃師的行業(yè)道德規(guī)范，了解與職業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)，只有在合法的情況下，才能提供合法的職業(yè)規(guī)劃。

4、掌握職業(yè)發(fā)展的理論和實(shí)施模型。熟悉職業(yè)發(fā)展領(lǐng)域的相關(guān)理論、模型和技術(shù)，并能夠?qū)⑸鲜鰞?nèi)容靈活運(yùn)用于職業(yè)生涯規(guī)劃活動(dòng)中，為來詢者提供適當(dāng)?shù)目蓪?shí)施的寶貴建議。

5、了解各行業(yè)的求職技巧。熟悉各種（包括針對(duì)特殊人群的）求職方法及工作安置技術(shù)。

6、目前的職業(yè)規(guī)劃行業(yè)雖然是一個(gè)新興的行業(yè)，存在一些機(jī)會(huì)，但是行業(yè)淘汰過程應(yīng)該說一開始就有。做職業(yè)規(guī)劃絕不是靠一兩套軟件就可以得出結(jié)論，這一個(gè)行業(yè)對(duì)從業(yè)人員的.專業(yè)水準(zhǔn)要求很高。這是一個(gè)幫人成長的行業(yè)，需要有比較深的閱歷。

在中國目前的就業(yè)環(huán)境中，人才越來越多，找工作的壓力越來越大，更多的人尤其是高校畢業(yè)生們面臨的首要問題是就業(yè)問題。一項(xiàng)名為“第一次就業(yè)調(diào)查”的調(diào)查結(jié)果顯示：33。2%的人是先就業(yè)后擇業(yè)，三分之一以上的人把第一份工作當(dāng)成職業(yè)的跳板，而16%的人“沒有太多考慮”就跟著感覺走選擇了第一份工作。

大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)后的一年內(nèi)流失率高達(dá)50%，兩年內(nèi)的流失率接近四分之三。而在尋找第一份工作時(shí)，26。4%的人完全沒有考慮過職業(yè)規(guī)劃問題，66。8%的人考慮過但不全面，只有8。6%的人比較充分地考慮過職業(yè)規(guī)劃問題。或許正是意識(shí)到這個(gè)問題，78%的人愿意接受專家顧問意見，自己規(guī)劃；25%愿意接受完全服務(wù)，由顧問規(guī)劃；70%的人認(rèn)為有必要時(shí)常對(duì)自己的職業(yè)計(jì)劃進(jìn)行評(píng)估；50%以上的人愿意支付顧問費(fèi)。職業(yè)規(guī)劃成為越來越多的人需求，而職業(yè)規(guī)劃師恰恰就是幫你做職業(yè)規(guī)劃的職業(yè)。

勞動(dòng)和社會(huì)保障部中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心就業(yè)處副處長田光哲分析認(rèn)為，職業(yè)指導(dǎo)是我國非常短缺的一項(xiàng)服務(wù)。目前，國內(nèi)需要提供職業(yè)指導(dǎo)服務(wù)的人員有四個(gè)來源。一類是下崗失業(yè)人員。在市場的激烈競爭下，我國每年有近600萬的下崗人員是急需就業(yè)指導(dǎo)的；二是每年大約1200萬的新生勞動(dòng)力；三是大約1。5億的農(nóng)村剩余勞動(dòng)力，其中有8000余萬人在全國的大中城市打工；四是各企業(yè)的在職職工。這中間大約有6千余萬人，面臨職業(yè)生涯發(fā)展問題。在整個(gè)勞動(dòng)力市場供大于求的情況下，這些不同類型的群體，需要不同的職業(yè)指導(dǎo)就更為迫切了。而目前國內(nèi)職業(yè)指導(dǎo)人員隊(duì)伍存在的問題，除了人員數(shù)量少，真正能解決問題的就更少了。

據(jù)全美職業(yè)發(fā)展協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，美國1999年就有16萬名職業(yè)規(guī)劃師，平均一個(gè)職業(yè)規(guī)劃師面對(duì)3000人；跳槽者中有超過37%的人接受過職業(yè)規(guī)劃咨詢服務(wù)。

按此比例保守估計(jì)，中國（每10000人面對(duì)一名職業(yè)規(guī)劃師）至少需要130萬認(rèn)證職業(yè)規(guī)劃師。在上海地區(qū)，教育系統(tǒng)對(duì)職業(yè)規(guī)劃師的需求最大。上海現(xiàn)有四五十所高校，200多所職業(yè)學(xué)校，800多所中學(xué)，如果每所學(xué)校配備1名職業(yè)規(guī)劃師，就需要1000多名。此外，上海每月就有1～2家職業(yè)發(fā)展咨詢公司開業(yè)，對(duì)專業(yè)人才的需求旺盛；隨著企業(yè)對(duì)員工職業(yè)生涯規(guī)劃日益重視，hr部門也需要配備職業(yè)規(guī)劃方面的人員。

高智高薪，回報(bào)豐厚

我們不得不承認(rèn)的是，許多人選擇做職業(yè)規(guī)劃師的重要原因之一，是因?yàn)樗呢S厚回報(bào)。而所謂豐厚的回報(bào)分為三個(gè)方面，即物質(zhì)上、精神上和感情上的回報(bào)。

首先，從物質(zhì)上來說，職業(yè)規(guī)劃師的身價(jià)不菲。

職業(yè)規(guī)劃師的收費(fèi)狀況就和這個(gè)行業(yè)整體特點(diǎn)一樣，缺乏一個(gè)透明統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，而且各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r不一樣，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不一樣。

在北京做職業(yè)規(guī)劃一般按時(shí)間計(jì)費(fèi)，每小時(shí)150元到200元之間，每次大概需要三四個(gè)小時(shí)。上海一個(gè)案例2000、4000、6000、8000各不相同，要看咨詢對(duì)象的承受能力，也要看他們做職業(yè)規(guī)劃的目的。在成都收費(fèi)要低一些，一般不按時(shí)間計(jì)費(fèi)，都是打包計(jì)算，做一個(gè)職業(yè)規(guī)劃一般會(huì)在2000元之內(nèi)。

成都一職業(yè)規(guī)劃師給記者一個(gè)大致的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，按照對(duì)象的工齡不同收費(fèi)也不同：工作1—5年（含5年）：600—900元/人；工作5—9年（含9年）：1000—1500元/人；工作9—10年（含10年）：1800—2000元/人；工作10年以上會(huì)更貴一些。

其次，從精神上來說，作為一個(gè)職業(yè)規(guī)劃師，當(dāng)你的辛勤努力換來了客戶滿意的笑臉，看到他們一掃陰霾，找到了發(fā)展方向，心里也會(huì)由衷地感到滿足，感到個(gè)人價(jià)值得到了最大限度的發(fā)揮。

至于感情上的回報(bào)，那就是許許多多曾經(jīng)受到幫助的人對(duì)職業(yè)規(guī)劃師產(chǎn)生的感激和尊敬。當(dāng)一個(gè)人在職業(yè)發(fā)展中并不如意的時(shí)候，職業(yè)規(guī)劃師適時(shí)地拉了他一把，他將是多么的感激！就好像一個(gè)好老師會(huì)被無數(shù)學(xué)生銘記在心中一樣，盡責(zé)、專業(yè)、有愛心的職業(yè)規(guī)劃師也會(huì)被無數(shù)人記在心中。

職業(yè)穩(wěn)定，越老越吃香

有些職業(yè)確實(shí)也高薪，卻可能不長久，也許在某個(gè)年齡段是非常好的職業(yè)，但是這些職業(yè)對(duì)普通人來說，可持續(xù)發(fā)展的潛力不高。而職業(yè)規(guī)劃師不同，不是吃青春飯，而是靠經(jīng)驗(yàn)。在這個(gè)行業(yè)呆的時(shí)間越長，接觸的案例越多，就越是經(jīng)驗(yàn)老到，越是吃香。就好像是醫(yī)生、律師一樣，做的時(shí)間久了，就像是多年的媳婦熬成婆， 你就會(huì)成為這個(gè)行業(yè)中的老法師，名氣也一定會(huì)越來越響。不管是35歲，45歲，還是55歲，65歲，年齡不會(huì)成為職業(yè)規(guī)劃師的門檻，這是一個(gè)可以終生發(fā)展 的職業(yè)，能夠提供長期穩(wěn)定發(fā)展的通道。

高自由度，可靈活兼職

首先，職業(yè)規(guī)劃師的工作時(shí)間安排是非常人性化的，通常客戶都需要提前預(yù)約，你可以享受較高的自由度，在一定程度上自主選擇工作時(shí)間。對(duì)于不愿受到限制、向往自由生活的人來說，還有什么比工作時(shí)間自由更激動(dòng)人心呢？同時(shí)，由于職業(yè)規(guī)劃師的工作一般是按案例來做的，所以也是兼職的一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

當(dāng)然，職業(yè)規(guī)劃師的門檻也不低。目前，職業(yè)規(guī)劃師實(shí)行持證上崗，除了具有相對(duì)豐富的職場經(jīng)驗(yàn)之外，擔(dān)任職業(yè)規(guī)劃師必須經(jīng)過專業(yè)的培訓(xùn)和能力訓(xùn)練，更需要經(jīng)過長期實(shí)踐的磨練。

理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。下面是小編為大家?guī)淼睦碡?cái)規(guī)劃師職業(yè)前景以及就業(yè)方向的知識(shí)，歡迎閱讀。

隨著過去近30年中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2016年中國的個(gè)人理財(cái)市場將增長到870億美元，專業(yè)理財(cái)將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財(cái)市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。

理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)理財(cái)規(guī)劃師就業(yè)前景及就業(yè)方向分析理財(cái)規(guī)劃師就業(yè)前景及就業(yè)方向分析。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。

那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬港元，國家理財(cái)規(guī)劃專家委員會(huì)秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師后，國內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃工作的重中之重。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長期的過程，一個(gè)努力達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在的過程;對(duì)客戶而言，理財(cái)規(guī)劃又是一項(xiàng)綜合服務(wù)，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確個(gè)人客戶的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對(duì)客戶不同階段的各種理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行的金融服務(wù)創(chuàng)新，是一種全方位、多層次、個(gè)性化的服務(wù)!。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的具體內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八個(gè)方面。

專門從事理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱為理財(cái)規(guī)劃師。理財(cái)規(guī)劃師忠實(shí)、客觀地為客戶長期服務(wù)，在很多家庭往往享有準(zhǔn)家庭成員的地位。

一般認(rèn)為現(xiàn)代理財(cái)規(guī)劃起源于20世紀(jì)30年代美國保險(xiǎn)業(yè)，二戰(zhàn)結(jié)束后，經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累使美國個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)入了起飛階段。美國的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)認(rèn)證對(duì)美國乃至全球個(gè)人理財(cái)規(guī)劃行業(yè)的發(fā)展起到了關(guān)鍵的推動(dòng)作用，使理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展成為一個(gè)獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，并出現(xiàn)了以客觀、公允為執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則的專業(yè)技術(shù)人員——理財(cái)規(guī)劃師。他們的主要業(yè)務(wù)不再是從銷售金融產(chǎn)品及服務(wù)中獲取傭金，而是幫助客戶實(shí)現(xiàn)其生活、財(cái)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行專業(yè)咨詢，并通過一個(gè)規(guī)范的個(gè)人理財(cái)服務(wù)流程來實(shí)施理財(cái)建議從而防止客戶利益受到侵害。

改革開放以來，中國gdp年均增長達(dá)到9.5%。是世界上增長最快的國家，這個(gè)速度是同期世界經(jīng)濟(jì)年均增速的'3倍。中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分人的理財(cái)觀念從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長，中國已經(jīng)成為全球個(gè)人金融業(yè)務(wù)增長最快的國家之一理財(cái)規(guī)劃師就業(yè)前景及就業(yè)方向分析目前，理財(cái)規(guī)劃的概念在金融行業(yè)已經(jīng)逐漸為人所知，尤其是在保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行，很多保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了專門的個(gè)人理財(cái)工作室或理財(cái)部，為客戶提供相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)。

鑒于社會(huì)對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的強(qiáng)烈需求和理財(cái)規(guī)劃師國家標(biāo)準(zhǔn)的缺位，國家職業(yè)鑒定中心組織有關(guān)專家根據(jù)我國國情制定了《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，并于2003年1月23日開始施行，從而將理財(cái)規(guī)劃正式確定為一門職業(yè)。2005年8月，國家職業(yè)鑒定中心委托北京東方華爾金融咨詢有限公司和中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院在北京舉辦了首期理財(cái)規(guī)劃師試點(diǎn)培訓(xùn)班。學(xué)員隨后參加由國家職業(yè)鑒定中心舉辦的國家理財(cái)規(guī)劃師試驗(yàn)性鑒定考試，考試科目全部合格的學(xué)員被授予理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格證書。目前理財(cái)規(guī)劃師一級(jí)二級(jí)三級(jí)考試鑒定已經(jīng)全部展開進(jìn)行。

進(jìn)入行業(yè)監(jiān)督管理部門做金融官員，對(duì)于金融研究生而言應(yīng)是首選。首先，中國金融學(xué)是立足于宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，基于金融市場宏觀調(diào)控，專業(yè)應(yīng)用較易入手，政策把握比較到位;其次，在行業(yè)管理部門做上三五年再入行到實(shí)踐機(jī)構(gòu)至少能給個(gè)中層以上的職位。其局限在于：要進(jìn)入這幾個(gè)行業(yè)主管部門難度較大，可能還需要背景依托，本科生想進(jìn)較難，除非本人確實(shí)非常優(yōu)秀。

(二)商業(yè)銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)

首先進(jìn)入國有四大商業(yè)銀行是畢業(yè)生一個(gè)很好的選擇。因?yàn)榫邆湟欢ǖ你y行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)背景，再到股份制商行或外資銀行駐華機(jī)構(gòu)的可能性會(huì)增大。很多同學(xué)起初就是投身于國有四大行中，在城市股份制商業(yè)銀行迅速發(fā)展起來之后，紛紛跳槽，并成為城市商業(yè)銀行、股份制商行的中堅(jiān)力量，很多成為中層管理人員，少數(shù)成為高層領(lǐng)導(dǎo)。城市商行、股份制商行的靈活務(wù)實(shí)、不論資排輩的干部任用方式，使得四大行成為其專業(yè)人才的“黃埔軍校”，至今這種情況仍在延續(xù)。另外，雖然國有四大行有一些遺留的官僚積習(xí)，但其穩(wěn)定的收入，較輕的壓力，較高的福利水平還是有一定吸引力的，尤其對(duì)于女同學(xué)來說是個(gè)不錯(cuò)的選擇。建議對(duì)四大國有商行感興趣的朋友把專業(yè)方向集中在商業(yè)銀行經(jīng)營管理、國際金融、貨幣政策等方向上理財(cái)規(guī)劃師就業(yè)前景及就業(yè)方向分析理財(cái)規(guī)劃師就業(yè)前景及就業(yè)方向分析。

(三)國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行

政策性銀行如開發(fā)行、農(nóng)發(fā)行亦是較佳選擇，但其工作性質(zhì)類似公務(wù)員，金融業(yè)務(wù)并不突出，是靠政策吃飯的地方，對(duì)于個(gè)人職業(yè)生涯的益處相對(duì)于行業(yè)監(jiān)管部門、商業(yè)銀行來說還是較弱的，若想在金融領(lǐng)域成一時(shí)氣候最好不要選擇這樣的單位。不過目前這類單位的工資水平待遇等比商業(yè)銀行好，而這也成為吸引畢業(yè)生眼球的亮點(diǎn)所在。

證券、信托、基金這三家均是靠風(fēng)險(xiǎn)管理吃飯的，存在行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)因素，但一旺俱旺，賺錢相對(duì)較易，短期回報(bào)較高(風(fēng)險(xiǎn)亦大)，且按真正的企業(yè)管理機(jī)制運(yùn)行，如果想在專業(yè)方面有所發(fā)展，有所建樹，在這一行業(yè)做是極佳選擇，很多基金經(jīng)理、投資銀行經(jīng)理人員都年薪過百萬。難點(diǎn)是學(xué)歷要求在逐步提高，最低要求碩士學(xué)歷，相對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)其個(gè)人投資管理、金融運(yùn)營能力要求更高，如果對(duì)這些行業(yè)有興趣，可以選擇證券投資、金融市場、金融工程專業(yè)方向，如果是學(xué)財(cái)務(wù)管理、法律碩士專業(yè)(本科是金融經(jīng)濟(jì))的，這也是不錯(cuò)的選擇。最近信托業(yè)重新崛起，對(duì)于金融專業(yè)以及其他專業(yè)的畢業(yè)生來說又添一新的選擇，而其大投行的操作方略，又使其在人員使用上奉行精英路線，在投行業(yè)有一句話是“公司百分之八十的利潤是不到百分之五的員工所創(chuàng)造的”!。上述三家當(dāng)下用人思路是積極挖角，在金融行業(yè)內(nèi)人員流動(dòng)性最強(qiáng)的當(dāng)屬這三家。有志于風(fēng)險(xiǎn)管理、終日奔波、常年胃痛、居無定所的精英人才不妨選擇這個(gè)行業(yè)。當(dāng)然，不能否認(rèn)，這個(gè)行業(yè)給你的回報(bào)與投入相比還是成正比的。建議男同學(xué)選擇此行業(yè)，應(yīng)該更有發(fā)展。

(五)四大資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔(dān)保公司

四大資產(chǎn)管理公司類似于政策性銀行。金融租賃、擔(dān)保這個(gè)行業(yè)發(fā)展迅速，可以考慮進(jìn)入，當(dāng)然，如果有在銀行、證券的從業(yè)經(jīng)歷，進(jìn)入到這個(gè)行業(yè)中應(yīng)該更有作為。

(六)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司社保基金管理中心或社保局

保險(xiǎn)公司可以參照對(duì)商業(yè)銀行的分析，做上數(shù)年，有保險(xiǎn)營銷、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)之后，在國內(nèi)股份制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)迅速成長、外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入的契機(jī)下，還是大有可為的。保險(xiǎn)精算專業(yè)是非常吃香的。社保中心以及財(cái)政審計(jì)部門等是養(yǎng)老的地方，穩(wěn)定有余，靈動(dòng)不足，當(dāng)然，希望獲得穩(wěn)健回報(bào)的朋友不妨作為一個(gè)選擇來考慮。

(七)上市(欲上市)股份公司證券部、財(cái)務(wù)部、證券事務(wù)代表、董事會(huì)秘書處等

在上市公司證券部的工作經(jīng)歷亦可，先天橫跨證券產(chǎn)業(yè)兩行，再要發(fā)展有立腳點(diǎn)。如果全程做過ipo籌備工作，對(duì)未來的職業(yè)生涯將更加有益，它對(duì)財(cái)務(wù)、產(chǎn)業(yè)分析能力要求較高，要加強(qiáng)這方面的學(xué)習(xí)。

理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。

理財(cái)規(guī)劃(financial planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的'綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。

百分網(wǎng)職業(yè)介紹

理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動(dòng)和社會(huì)保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。

百分網(wǎng)職業(yè)發(fā)展和前景

隨著過去近30年中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國的個(gè)人理財(cái)市場將增長到570億美元，專業(yè)理財(cái)將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財(cái)市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。

理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。

那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬港元，國家理財(cái)規(guī)劃專家委員會(huì)秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師后，國內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。

百分網(wǎng)證書等級(jí)

理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個(gè)等級(jí)，即助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級(jí))、理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級(jí))、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級(jí))。目前國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部已開展助理理財(cái)規(guī)劃師和理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作，但尚未開展高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作。